【運用報告】SBI証券のiDeCo｜運用成績と手数料を公開！

給与から引かれる税金が高い！

少しでも節税するために、夫の方でiDeCoを始めました。

NISAと違って手数料がかかってきて結局得するの？？とよく分からないままとりあえず始めて半年が経ちました。

これまで支払った手数料や運用成績を公開します！！

SBI証券のiDeCoの実体験口コミ・評判の一つとしてご参考になれば幸いです♪

2022年2月から、主たる家計者である夫の方でiDeCoを始めました。目的はズバリ、節税です。とくに児童手当で扱う所得から控除として算入される数少ない方法の一つです。児童手当の支給要件と、コロナ対策の臨時給付金とが連動するなど、児童手当の支給要件を外れてしまうとかなりダメージが大きいので、できるだけ対策をしておこうというのがもともとのねらいです。

SBI証券を選んだ理由
運用商品
コスト
運用成果
まとめ

SBI証券を選んだ理由

信頼のSBIグループ
eMAXIS Slimを扱ってくれている
手数料が最小限で明朗（運営管理手数料は0円）

まず、SBI証券 iDeCoは、ネット銀行大手のSBIグループの一つですので、信頼感があります。実際、夫婦ともメインバンクを住信SBIネット銀行でお世話になっています♪

所定の条件を満たせば、ランクによって異なりますが、コンビニなどでのATM入出金手数料や他行宛振込手数料が無料になります。給与振込など満たしやすい条件を満たして、毎月、ATM入出金が10回無料、他行宛振込が10回無料の特典を受けています。

また、アプリでATMから現金を出金できます。我が家は支払いをほとんどキャッシュレスで行っていますので、財布を持ち歩くことがほとんどないのですが、急に現金が必要になった時もスマホ一つで対応できます。これは非常に便利です！！

メインバンクとの親和性を考えてSBI証券にしましたが、住信SBIネットバンクの口座をもっていなくてもとくに問題ありません。

次に、eMAXIS Slimという商品を扱ってくれています。すでにつみたてNISAを数年行ってきており、運用コストおよびパフォーマンスの両方の観点から非常に優れた商品でした。詳細については、公式ホームページをご覧ください。

最後に、手数料が最小限であることです。こちらについては以下「コスト」のセクションで詳しく書いていきたいと思います。

運用商品

夫の場合は掛け金は最大で月額12,000円になります。（国民年金の被保険者種別、及び他の企業年金の加入状況により、掛金額の上限が異なります。）

以下の商品を積みたてています。

運用商品名	毎月の掛金
eMAXIS Slim　全世界株式（除く日本）	3,600円
eMAXIS Slim　先進国株式インデックス	3,600円
eMAXIS Slim　米国株式（S＆P500）	4,800円

いずれもeMAXIS Slimの商品ですが、「全世界」「先進国」「米国」と投資先が異なります。これまでの経験上、米国株（S&P500）のパフォーマンスが優れていたので、毎月の掛金を最も多く設定しています。

現在は、米国の株価が軟調に推移していますが、景気が回復して株価が上昇すると含み益が一気に増えてきます。いずれにせよ60歳になるまで引き出せませんので、現在の株価は気にせず淡々と買い増ししていきます^^

コスト

iDeCoには様々なコストがかかります。iDeCo公式サイトによると、一般的には次のようなコストがかかります。

（１）口座開設時の手数料

（２）運用時の手数料

国民年金基金連合会：加入資格の取得、掛金引落し、その他必要な事務費用
運営管理機関：口座管理、運用、その他必要な事務費用
事務委託先金融機関：積立金の管理、給付に係る事務費用
信託報酬等の手数料

以下に，これまでかかったすべての手数料を公開します。こうして手数料の支払い履歴が一覧確認できるのもSBI証券のGOODなポイントです♪（2022年1月より運用開始です。）

支払日	国基連手数料	運営管理手数料	事務委託手数料	手数料合計
2022/1/26	3,039	0	0	3,039
2022/2/14	0	0	66	66
2022/2/28	105	0	0	105
2022/3/16	0	0	66	66
2022/3/28	105	0	0	105
2022/4/13	0	0	66	66
2022/4/26	105	0	0	105
2022/5/18	0	0	66	66
2022/5/26	105	0	0	105
2022/6/13	0	0	66	66
2022/6/27	105	0	0	105
2022/7/13	0	0	66	66
合計				3,960

（１）口座開設時の手数料：1月に3,039円がかかっています。

（２）運用時の手数料：毎月171円（105＋66円）が定期的にかかっています。

これらの手数料は、毎月の掛け金から差し引かれています。ですので、

実際に積み立てる金額　＝　毎月の掛け金　ー　手数料

となります。ですので、運用成績の悪いファンドを積みたてていると、普通に銀行に預けておいた方がマシという状況になりかねません。ファンド選びは慎重に行った方がよさそうです。

SBI証券は、年金基金の手数料でどうしても必要となる最小限の手数料が徴収されているようです。運営管理手数料や信託報酬の手数料はありませんので、トータルで見ると手数料は最小限で済んでいると思います。

運用成果

2022年1月に運用を開始し、7月末現在で7回の積み立て（合計84,000円）を行いました。その内訳は下の表の通りです。

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
eMAXIS Slim　全世界株式（除く日本）	24,677円	24,007円	＋670円	＋2.80%
eMAXIS Slim　先進国株式インデックス	24,786円	24,007円	＋779円	＋3.20%
eMAXIS Slim　米国株式（S＆P500）	33,443円	32,026円	＋1,417円	＋4.40%